Nej, inte automatiskt. Grundskyddet i en hemförsäkring ersätter lös egendom vid namngivna händelser som brand, inbrott och vattenskada, och att tappa en ring i avloppet hör inte dit. Det är allrisk, som många bolag kallar drulle- eller otursförsäkring, som kan ersätta plötsliga och oförutsedda skador på ditt lösöre.
Hos de bolag vi jämför varierar allriskens maxbelopp från 50 000 kr till 200 000 kr, och grundsjälvrisken ligger mellan 900 kr och 1 800 kr. Du måste dessutom göra vad du rimligen kan för att begränsa skadan. I ringens fall betyder det att du försöker få tillbaka den innan du anmäler. Villkoren hos just ditt bolag avgör till sist vad som gäller.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om hemförsäkringen gäller när förlovningsringen försvinner i avloppet rekommenderar vi Gofido.
Skyddet du behöver heter allrisk eller drulle, och hos Gofido lägger du till det som Drulleförsäkring med ett maxbelopp på upp till 50 000 kr. Smycken ersätts med nypris i upp till 8 år, mot 1 år hos Hedvig, och grundsjälvrisken är 1 500 kr. Tillägget måste väljas aktivt, så kontrollera att det finns med i din offert innan du tecknar.
📊 Jämförelse: Ledande hemförsäkringsbolag
Tabellen visar det som avgör ringfallet: om allrisk finns, hur högt taket är och vad du själv betalar. Beloppen gäller allrisk för saker i bostaden i varje bolags mest omfattande försäkring.
| Bolag | Allrisk i bostaden | Grundsjälvrisk | Trustpilot | Kundnöjdhet (SKI 2025) | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Gofido (med Drulleförsäkring) | 50 000 kr | 1 500 kr | ca 4.0-4.4/5 | Ej deltagit | Se erbjudande → |
| Hedvig Max | 100 000 kr | 1 750 kr | ca 4.2-4.6/5 | Ej deltagit | Se erbjudande → |
| Dina (allrisk och utökat reseskydd) | 100 000 kr | 1 800 kr | ca 4.3-4.6/5 | 76,0 (mycket nöjda) | — |
| ICA Försäkring Plus | 200 000 kr | 1 800 kr | ca 3.8-4.2/5 | Ej deltagit | — |
| Folksam Stor | 80 000 kr | 900 kr | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | 71,4 (nöjda) | — |
| If Stor (Otursförsäkring) | 100 000 kr | 1 800 kr | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | 69,4 (nöjda) | — |
| Länsförsäkringar (med allrisk) | 100 000 kr | 1 500 kr | ca 1.8-2.6/5 | 74,6 (nöjda) | — |
| Trygg-Hansa Stor (Drulleförsäkring) | 100 000 kr | 1 800 kr | ca 1.8-2.4/5 | 66,0 (nöjda) | — |
ICA Försäkring Plus har det högsta allrisktaket med 200 000 kr. Gofido har däremot den mest generösa nyprisregeln bland de digitala bolagen, 8 år mot 1 år hos Hedvig. Dina kombinerar 100 000 kr i allrisk med högst kundnöjdhet i tabellen. SKI-skalan går från 60 till 74 för nöjda kunder och från 75 för mycket nöjda kunder.
Hos Länsförsäkringar ingår allrisk i grundskyddet bara hos vissa lokala LF-bolag. Självrisken är 1 500 kr hos de flesta, 1 400 kr hos LF Stockholm och 1 200 kr hos LF Östgöta och LF Gotland. Sejfa har enligt sitt faktablad allrisk för lösegendom som en del av grundförsäkringen. För Länsförsäkringar och Trygg-Hansa ger Trustpilot och SKI olika bild, så väg dem mot varandra.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Varför grundskyddet normalt inte täcker en ring som försvinner i avloppet
- Vad allrisk och drulle ersätter, och hur högt taket går
- Vilket krav som gäller på att du försöker få tillbaka ringen
- Hur förlovningsringen värderas hos olika bolag
- Vad du gör steg för steg, från rörmokare till skadeanmälan
Vill du se vad allrisk skulle kosta för dig kan du räkna direkt hos Gofido.
🛡️ Hemförsäkring förklarat — från grunden
Hemförsäkringen skyddar ditt lösöre mot skador som brand, inbrott och vattenskada. I de flesta bolag ingår dessutom reseskydd, ansvarsskydd, rättsskydd och ID-skydd. Vad du får och i vilka situationer bestäms av försäkringsvillkoren, som blir bindande för dig när du har tecknat försäkringen.
🔎 Grundskydd och allrisk
Konsumenternas jämförelse beskriver att alla hemförsäkringar omfattar lös egendom vid till exempel inbrott och brand, upp till det försäkringsbelopp du valt. Allrisk är ett skydd som kan ersätta plötsliga och oförutsedda otursskador, till exempel om du tappar datorn i golvet eller spiller vin i soffan. Skyddet har olika namn: If kallar det Otursförsäkring, medan Trygg-Hansa och Gofido kallar det Drulleförsäkring.
En ring som tappas i toaletten är varken brand, inbrott eller vattenskada. Det är därför allrisken, och inte grundskyddet, som avgör om du kan få ersättning.
📏 Försäkringsbelopp, självrisk och värdering
Försäkringsbeloppet är taket för allt ditt lösöre och är hos flera bolag fast, till exempel 1 000 000 kr eller 1 500 000 kr. Allriskens maxbelopp är ett separat och lägre tak, mellan 50 000 kr och 200 000 kr i vår jämförelse. Grundsjälvrisken är den del av en skada du själv betalar, och du kan ofta välja en högre nivå för att få lägre premie.
Smycken som fortfarande går att köpa nya ersätts oftast med nypris i ett antal år och därefter med marknadsvärde. Hur många år det gäller skiljer sig kraftigt mellan bolagen, vilket vi går igenom längre ned.
⚖️ Dina skyldigheter och bolagets villkor
Svensk Försäkrings chefsjurist påpekar att villkoren avgör vilka händelser som är försäkrade. De innehåller ofta säkerhetsföreskrifter, alltså regler för hur du ska förebygga och begränsa skador. I Sejfas faktablad står att du måste försöka hindra eller begränsa en skada som har inträffat, och att du kan få lägre ersättning om du inte följer aktsamhetskraven. Försäkringsavtalslagen (2005:104) reglerar vilka begränsningar ett bolag får ställa upp för sitt ansvar.
Hos Gofido, som bygger sin försäkring i moduler, är drulleskyddet ett val du gör själv vid teckningen. Kundomdömena visar att just bortvalda moduler är en vanlig orsak till besvikelse vid skada, så det lönar sig att läsa offerten noga.
✅ Vad täcker hemförsäkringen — och vad täcker den inte?
Tabellen går igenom de situationer som oftast orsakar missförstånd när en ring försvinner. Läs den tillsammans med din egen villkorstext, eftersom bolagen använder olika formuleringar för samma skydd.
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Ringen tappas i toaletten eller avloppet och du har bara grundskydd | ❌ | Varken brand, inbrott eller vattenskada. Utan allrisk finns normalt ingen ersättning att hämta. |
| Ringen tappas i avloppet och du har allrisk eller drulle | ⚠️ | Allrisk kan ersätta plötsliga och oförutsedda otursskador upp till maxbeloppet, 50 000-200 000 kr i vår jämförelse. Villkoren avgör hur bolaget bedömer en ring som aldrig kommer tillbaka. |
| Ringen stjäls vid inbrott i bostaden | ✅ | Smycken omfattas vid inbrott och brand. Taket är 200 000-250 000 kr hos många bolag, och hos andra gäller hela försäkringsbeloppet. |
| Du tappar ringen utomhus, till exempel i sjön | ⚠️ | Kräver allrisk för saker utanför bostaden, 50 000-200 000 kr i vår jämförelse. Konsumenternas använder just att tappa glasögonen i sjön som exempel. |
| Du har inte försökt få tillbaka ringen innan du anmäler | ⚠️ | Villkoren kräver att du begränsar skadan. Sejfa anger att du kan få lägre ersättning om du inte följer aktsamhetskraven. |
| Ringen är ärvd eller köpt begagnad | ⚠️ | Hos de flesta bolag ersätts den med marknadsvärde i stället för nypris. |
| Du försöker försäkra ringen efter att den försvunnit | ❌ | En skada måste vara plötslig och oförutsedd. Det som redan har hänt går inte att försäkra i efterhand. |
💎 Så värderas förlovningsringen
Hur mycket du får beror på bolagets värderingsregel för smycken. Trygg-Hansa är det enda bolag i Konsumenternas jämförelse som särskilt nämner vigsel- och förlovningsringar, med 100% av nypriset fram till 5-årsdagen. Samma bolag har dock ett Trustpilot-betyg på ca 1.8-2.4/5, där långa handläggningstider är det vanligaste klagomålet.
| Bolag | Ersättning med nypris | Villkor att känna till | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Gofido | 100% vid ålder 0-8 år | Äldre, ärvda eller begagnade smycken ersätts med marknadsvärde | Se villkor → |
| Hedvig | 100% vid ålder 0-1 år | Äldre, ärvda eller begagnade smycken ersätts med marknadsvärde | Se villkor → |
| Trygg-Hansa | Vigsel- och förlovningsring 100% fram till 5-årsdagen | Övriga smycken 70% vid 0-2 år och 50% vid 2-19 år | — |
| Dina | 100% vid ålder 0-20 år | Du måste återanskaffa smycket inom 6 månader, annars marknadsvärde | — |
| Folksam | 100% oavsett ålder | Du måste återanskaffa smycket inom 6 månader, ärvda eller begagnade ersätts med marknadsvärde | — |
| If | 100% vid ålder 0-10 år | Du måste återanskaffa smycket inom 6 månader, annars marknadsvärde | — |
| ICA Försäkring | 100% vid ålder 0-10 år | Äldre, ärvda eller begagnade smycken ersätts med marknadsvärde | — |
| Länsförsäkringar | 100% vid 0-5 år, 90% vid 5-9 år, 80% vid 10-19 år | 50% vid 20 år eller äldre | — |
🚨 Snabbguide: så försöker du få tillbaka ringen
- Sluta spola. Spola inte toaletten och kör inte vatten i handfatet eller duschen. Varje spolning kan flytta ringen längre ned i rören.
- Titta efter ringen. Lys med ficklampa. Ser du ringen och kan nå den med handskar, plocka upp den. Annars ska du inte peta i den.
- Öppna vattenlåset vid handfat eller dusch. Ställ en hink under, skruva loss sifonen och kontrollera innehållet. Tunga smycken stannar i många fall i det första vattenlåset.
- Undvik kemiska avloppsrensare. De kan försvåra ett senare arbete för rörmokaren.
- Anlita en rörmokare om du inte når ringen. Bor du i hyresrätt eller bostadsrätt, kontakta hyresvärden eller föreningen först. Spara kvittot och fråga ditt försäkringsbolag i förväg om kostnaden ingår.
- Dokumentera allt. Fota platsen, notera tidpunkten och skriv ned vad du har gjort. Samla kvitto, värdering eller foton på ringen.
- Anmäl skadan och beskriv den korrekt. Svensk Försäkring räknar det som försäkringsbedrägeri att medvetet öka värdet på det försäkrade, ett brott med fängelse i straffskalan.
Saknar du allrisk i dag går det i flera bolag att lägga till den. Hos Gofido sker det via tillägget Drulleförsäkring. Tänk på att en skada som redan har hänt inte kan försäkras i efterhand.
💰 Vad kostar hemförsäkring?
Premien är individuell hos samtliga bolag i Konsumenternas jämförelse och räknas fram på bolagets webbplats utifrån din bostad, ditt hushåll och dina val. Därför visar tabellen i stället vad olika skyddsnivåer innebär för en försvunnen ring, eftersom det är där skillnaden mellan billigast och bäst skyddad egentligen sitter.
| Skyddsnivå | Allrisk i bostaden | Betydelse för en försvunnen ring |
|---|---|---|
| Grundnivå utan allrisk (till exempel Hedvig Bas, Gofido basnivå, Folksam Bas, Dina basnivå) | Ingår inte | Ingen ersättning normalt, eftersom händelsen inte är brand, inbrott eller vattenskada |
| Utökad nivå med allrisk (till exempel Gofido med Drulleförsäkring, Hedvig Max, Dina, If Stor) | 50 000-100 000 kr | Ersättning möjligt upp till allriskens tak, minus självrisk |
| Hög allriskgräns (ICA Försäkring Plus) | 200 000 kr | Det högsta taket i vår jämförelse |
Ett räkneexempel som illustration: en ring med ett nypris på 30 000 kr, köpt för två år sedan, värderas hos Gofido till 100% av nypriset. Med allrisk på 50 000 kr och grundsjälvrisk på 1 500 kr blir ersättningen upp till 28 500 kr, förutsatt att skadan godkänns. Hos Hedvig ersätts nypris bara under första året, så en två år gammal ring värderas där till marknadsvärde, som kan vara lägre.
Faktorer som påverkar vad du betalar:
- Grundsjälvrisk. En högre nivå ger lägre premie. If erbjuder 900 kr, 3 000 kr, 5 000 kr och 10 000 kr, och Hedvig erbjuder 1 750 kr, 3 000 kr och 10 000 kr.
- Försäkringsbelopp. Hos flera bolag är det fast, till exempel 1 000 000 kr eller 1 500 000 kr. Hos Gofido väljer du själv mellan 300 000 kr och 3 000 000 kr.
- Tillägg. Allrisk, värdesaker och utökat reseskydd kan vara en del av en större produkt eller ett separat val.
- Bostadens läge och typ. Svensk Försäkring beskriver att priset kan skilja mellan större städer och mindre orter.
- Bolagets riskgruppering. Bolagen bedömer risk individuellt och sätter olika priser, så en jämförelse lönar sig.
Vill du se priset för just ditt hem är det snabbast att räkna direkt hos bolaget.
🎯 Så väljer du rätt hemförsäkring
- Fastställ ringens värde. Hitta kvitto, värdering eller ett nypris för en likvärdig ring.
- Kontrollera att allrisk eller drulle ingår, eller kan läggas till. Utan det finns normalt inget skydd för en tappad ring.
- Jämför allriskens tak mot ringens värde. Räcker 50 000 kr? Är ringen värd mer är Hedvig Max med 100 000 kr i allrisk ett alternativ, men nypris gäller där bara under första året.
- Kolla värderingsregeln för smycken. Hur många år gäller nypris, och vad händer om ringen är ärvd eller köpt begagnad?
- Välj en grundsjälvrisk du har råd att betala vid en skada. Den ligger mellan 900 kr och 1 800 kr hos de flesta bolag.
- Läs definitionen av allrisk och kraven på att begränsa skadan. Svensk Försäkrings chefsjurist rekommenderar att du ställer frågor till bolaget om något är oklart.
- Spara underlag. Ha kvitto, värdering och foto på ringen sparade på ett ställe du når även om hemmet drabbas av skada.
❓ Vanliga frågor
💍 Gäller hemförsäkringen om jag tappar förlovningsringen i toaletten?
Bara om du har allrisk, som många bolag kallar drulle- eller otursförsäkring. Grundskyddet ersätter lös egendom vid namngivna händelser som brand och inbrott, och att tappa en ring i avloppet är ingen sådan händelse. Med allrisk kan du få ersättning upp till allriskens tak, men bolagets villkor avgör slutligen.
🛡️ Vad är skillnaden mellan allrisk, drulleförsäkring och otursförsäkring?
Det är i praktiken samma typ av skydd med olika namn. If kallar det Otursförsäkring, och Trygg-Hansa och Gofido kallar det Drulleförsäkring. Hos ICA Försäkring ingår allrisk i grundskyddet i produkten med allrisk, och hos Hedvig ingår det i Max-nivån.
🔧 Måste jag försöka få tillbaka ringen innan jag anmäler skadan?
Villkoren ställer krav på att du begränsar skadan. Sejfas faktablad anger att du måste försöka hindra eller begränsa en skada som har inträffat, och att ersättningen kan bli lägre om du inte följer aktsamhetskraven. Det är rimligt att tolka det som att du ska göra ett seriöst försök, till exempel att sluta spola, öppna vattenlåset eller ta in en rörmokare. Det exakta kravet står i dina egna villkor.
💰 Hur mycket ersätter allrisken om ringen aldrig kommer tillbaka?
Det beror på bolagets tak. Gofido har 50 000 kr och Folksam Stor 80 000 kr. Hedvig Max, Dina, If Stor, Trygg-Hansa Stor och Länsförsäkringar med allrisk har 100 000 kr, och ICA Försäkring Plus har 200 000 kr. Därifrån räknas grundsjälvrisken av.
📊 Får jag nypris eller marknadsvärde för ringen?
Det beror på bolagets värderingsregel och på ringens ålder. Gofido ersätter med nypris i upp till 8 år, Hedvig i 1 år och Trygg-Hansa fram till 5-årsdagen för vigsel- och förlovningsringar. Är ringen ärvd eller köpt begagnad ersätts den hos de flesta bolag med marknadsvärde.
🏠 Spelar det roll om jag bor i hyresrätt eller bostadsrätt?
För ersättningen för själva ringen spelar boendeformen ingen roll, eftersom ringen är lös egendom. Avloppsrören ligger däremot normalt under fastighetsägarens ansvar. Kontakta därför hyresvärden eller bostadsrättsföreningen innan du öppnar något.
📝 Vad gör jag om bolaget nekar ersättning?
Du kan begära omprövning hos bolagets kundombudsman. I vissa fall kan du gå vidare till Allmänna reklamationsnämnden, och i sista hand till domstol. Försäkringsavtalslagen reglerar vilka begränsningar bolaget får ställa upp, vilket gör att ett nej alltid ska kunna kopplas till villkoren.
⏳ Kan jag teckna allrisk när ringen redan har försvunnit?
Nej, inte med verkan för en skada som redan har hänt. En skada ska vara plötslig och oförutsedd för att kunna försäkras, och det som redan har inträffat går inte att försäkra i efterhand. Däremot kan du lägga till allrisk inför framtiden.
Teckna Gofidos tilläggsskydd →
💎 Behöver jag ett särskilt värdesakstillägg för förlovningsringen?
Smyckesgränsen gäller vid inbrott och brand och är 200 000-250 000 kr hos många bolag. Hos Folksam och Swedbank kan du teckna ett särskilt värdesakstillägg, och hos bland annat Dina och Länsförsäkringar kan beloppet höjas med tillägg. Allriskens tak är ett separat belopp, så är ringen värd mer än det bör du fråga bolaget vad som gäller.
⭐ Vad säger kunderna om hur drulleskydd fungerar i praktiken?
Hos Gofido är ungefär 80-85% av omdömena på Trustpilot positiva. De negativa gäller främst kunder som har valt bort en modul som drulle eller allrisk för att hålla priset nere. Hedvig får beröm för snabb utbetalning via appen, men kritik för strikta åldersavdrag på elektronik. Hos Trygg-Hansa är handläggningstider det vanligaste klagomålet.
📸 Vilka underlag bör jag ha om ringen försvinner?
Ha kvitto eller värdering på ringen, foton av ringen och av platsen där den försvann, samt anteckningar om vad du har gjort för att få tillbaka den. Spara också rörmokarens kvitto om du har anlitat en. Lämna alltid korrekta uppgifter, eftersom du enligt Sejfas faktablad är skyldig att svara riktigt på bolagets frågor.
🏆 Sammanfattning
- Grundskyddet täcker normalt inte en ring som tappas i avloppet. Det är allrisk eller drulle som kan ersätta den.
- Allriskens tak ligger mellan 50 000 kr och 200 000 kr, och grundsjälvrisken mellan 900 kr och 1 800 kr.
- Villkoren kräver att du begränsar skadan, så försök få tillbaka ringen och dokumentera allt du gör.
- Värderingen skiljer sig mycket: nypris i 8 år hos Gofido, 1 år hos Hedvig och 5 år för förlovningsringar hos Trygg-Hansa.
- Det är alltid bolagets villkor som avgör, och en skada som redan har hänt går inte att försäkra i efterhand.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Om författaren
