I de flesta fall ersätter hemförsäkringen inte pengar som du själv har överfört eller godkänt med BankID, även om du blivit lurad. Det som ingår är ID-skydd: rådgivning, hjälp att avvisa betalningskrav och radera betalningsanmärkningar samt rättsskydd om någon använder din identitet för att ta lån eller teckna abonnemang.
ID-skydd ingår i samtliga hemförsäkringar i Konsumenternas jämförelse. Hos Folksam Stor kan upp till 100 000 kr ersättas vid kvarstående skuld efter ID-skyddets hjälp, hos Trygg-Hansa Stor upp till 50 000 kr. Sejfa undantar uttryckligen förlust när någon utan tillåtelse använder dina konton eller kort.
Pengar som försvinner från ditt konto är i första hand en fråga för banken enligt betaltjänstlagen.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om hemförsäkringen gäller vid nätfiske och BankID-bedrägeri rekommenderar vi Dina Försäkringar.
Eftersom ID-skyddet i en hemförsäkring i första hand är hjälp och rättsskydd – inte ersättning för pengar du själv har överfört – är det kvaliteten på stödet som avgör. Dina har ID-skydd i både basnivå och allrisk, delbetyget 4.4/5 för ansvars-, rätts- och ID-skydd, rättsskydd upp till 400 000 kr även vid småmål och 76,0 i Svenskt Kvalitetsindex (mycket nöjda kunder). Ingen produkt toppar alla kolumner, men Dina har den mest välrundade profilen.
Se Dinas erbjudande för bostadsrätt →
📊 Jämförelse: ledande hemförsäkringar och deras ID-skydd
Konsumenternas ger varje hemförsäkring ett delbetyg för ansvarsskydd, rättsskydd och ID-skydd. Delbetyget väger 15% av totalpoängen och mäter hur väl försäkringen hjälper dig om någon kräver skadestånd, om du hamnar i en tvist eller om du utsätts för ID-stöld. Tabellen visar respektive bolags mest omfattande produkt, sorterad efter delbetyg på en femgradig skala.
| Produkt | Delbetyg ansvar, rätt och ID | Rättsskydd vid småmål | Max rättsskydd | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Swedbank och Sparbankerna Plus (Tre Kronor) | 4.7/5 | ✅ | 400 000 kr | cirka 2.8 till 3.4/5 | – |
| Länsförsäkringar med allrisk och utökat reseskydd | 4.6/5 | ✅ | 340 000 kr | cirka 1.8 till 2.6/5 | – |
| WaterCircles Super | 4.6/5 | ✅ | 400 000 kr | cirka 4.3 till 4.6/5 | – |
| Folksam Stor | 4.5/5 | ✅ | 300 000 kr | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | – |
| Dina med allrisk och utökat reseskydd | 4.4/5 | ✅ | 400 000 kr | cirka 4.3 till 4.6/5 | Se erbjudande → |
| If Stor | 4.3/5 | ✅ | 300 000 kr | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | – |
| ICA Försäkring Plus | 4.3/5 | ⚠️ Endast vid ID-stöld | 400 000 kr | cirka 3.8 till 4.2/5 | – |
| Gjensidige Plus | 4.0/5 | ✅ Max 150 000 kr | 400 000 kr | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | – |
| Trygg-Hansa med allrisk och utökat reseskydd | 3.5/5 | ✅ | 300 000 kr | cirka 1.8 till 2.4/5 | – |
| Hedvig Max | 3.1/5 | ✅ | 450 000 kr | cirka 4.2 till 4.6/5 | Se erbjudande → |
| Gofido | Ej bedömd | ❌ | 250 000 kr | cirka 4.0 till 4.4/5 | Se erbjudande → |
| Sejfa | Ej bedömd | ❌ | 340 000 kr | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se erbjudande → |
Tre Kronor via Swedbank/Sparbankerna får högst delbetyg (4.7/5) men ett lägre Trustpilot-betyg, och Länsförsäkringar och Trygg-Hansa visar samma mönster. Hedvig Max har det högsta rättsskyddsbeloppet (450 000 kr) men lägst delbetyg i tabellen (3.1/5).
Gofido och Sejfa saknar rättsskydd vid småmål, vilket är en begränsning om en ID-tvist gäller ett litet belopp.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad hemförsäkringen faktiskt täcker vid bedrägerier
- Skillnaden mellan stöld, ren förmögenhetsskada och ID-stöld
- Bankens ansvar jämfört med försäkringens roll
- Vilka bolag som har bäst ID-skydd och rättsskydd
- Vad du bör göra direkt om du har blivit lurad
Dina får delbetyget 4.4/5 för ansvars-, rätts- och ID-skydd i både basnivå och allrisk.
Se Dinas villkor för hyresrätt →
🛡️ Hemförsäkring och bedrägerier förklarat – från grunden
🔍 Stöld, förmögenhetsskada och ID-stöld
Hemförsäkringen består av flera skydd som svarar på olika slags händelser. Egendomsskyddet ersätter lös egendom som skadas eller stjäls, till exempel vid inbrott eller brand i bostaden, upp till det försäkringsbelopp du valt. Det är byggt för saker – inte för pengar som försvinner från ett bankkonto.
En ren förmögenhetsskada är en ekonomisk förlust som inte hänger ihop med en skada på en sak eller en person. Att du överför pengar till en bedragare är ett typexempel: ingenting har gått sönder och ingenting har tagits ur ditt hem. Därför faller förlusten normalt utanför egendomsskyddet.
ID-skyddet är ett separat skydd. Konsumenternas beskriver det som rådgivning för att förebygga och begränsa följderna av obehöriga handlingar, samt hjälp att avvisa betalningskrav och radera betalningsanmärkningar. Sejfa beskriver det som hjälp när en utomstående använder din identitet för att låna pengar eller teckna abonnemang.
🎣 Så fungerar nätfiske och BankID-bedrägeri
Vid nätfiske (phishing) lockas du att lämna ut inloggningsuppgifter via ett falskt sms, mejl eller en falsk webbsida. Vid BankID-bedrägeri blir du i stället ombedd att legitimera dig eller signera något, ofta efter ett samtal från någon som utger sig för att vara banken. Vad brottslingen sedan gör med det du lämnat ut avgör vilket skydd som kan bli aktuellt.
Använder bedragaren din identitet för att ta lån eller teckna avtal i ditt namn är det ID-stöld, och ID-skyddet kan bli aktuellt. Har du själv godkänt en betalning eller överföring är det i stället en förlust av pengar, och hemförsäkringen fungerar då normalt inte som ersättning.
Ett exempel på hur ID-skyddet kan se ut i praktiken: Dina har ID-skydd och rättsskydd även vid mindre tvister i både basnivå och allrisk, med rättsskydd upp till 400 000 kr.
Jämför Dinas priser för bostadsrätt →
🏦 Bankens ansvar och försäkringens roll
Banken och hemförsäkringen svarar på olika frågor. Reglerna om kontohavarens ansvar för belopp som belastar ett konto på grund av en obehörig transaktion finns i betaltjänstlagen och gäller sedan 1 maj 2018. Det är därför du ska kontakta banken först vid en bedräglig transaktion, inte försäkringsbolaget.
Hemförsäkringen kommer in som ett komplement. Den hjälper dig när bedragaren har använt din identitet och du måste bemöta krav, driva en tvist eller rensa upp i register. Hur banken bedömer ditt enskilda fall beror på omständigheterna och går inte att avgöra i en allmän guide.
✅ Vad täcker hemförsäkringen – och vad täcker den inte?
Tabellen går igenom de vanligaste bedrägeriscenarierna och visar vad hemförsäkringens skydd kan bidra med. Bedömningen bygger på hur Konsumenternas och bolagens egna faktablad beskriver ID-skydd, rättsskydd och egendomsskydd.
| Scenario | Täcks? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Någon tar lån eller tecknar abonnemang i ditt namn | ✅ | ID-skydd ingår i samtliga jämförda produkter. Du får hjälp att avvisa krav och radera betalningsanmärkningar. | Se erbjudande → |
| Du hamnar i tvist om en skuld som inte är din | ⚠️ | Rättsskydd vid ID-stöld finns hos de flesta, även vid småmål. Gofido, Hedvig Bas och Gjensidige Bas saknar generell småmålstäckning. | – |
| Kvarstående skuld efter ID-skyddets hjälp | ⚠️ | Anges hos Folksam Stor (upp till 100 000 kr) och Trygg-Hansa Stor (upp till 50 000 kr). Hos övriga i jämförelsen anges ingen sådan ersättning. | – |
| Du loggar in på en falsk sida och bedragaren tömmer kontot | ❌ | Ren förmögenhetsskada. Vänd dig till banken (betaltjänstlagen). Sejfa undantar uttryckligen förlust när någon utan tillåtelse använder dina konton eller kort. | – |
| Du godkänner en betalning med BankID efter ett bedrägerisamtal | ❌ | Du har själv genomfört transaktionen, vilket normalt gör att hemförsäkringen inte ersätter själva beloppet. Kontakta banken direkt. | – |
| Någon använder ditt bankkort utan tillåtelse (kortbedrägeri) | ❌ | I jämförelsen anges ingen ersättning för kortbedrägeri i hemförsäkringens skydd. Banken ansvarar enligt betaltjänstlagen. | – |
| Din mobil stjäls och används för att nå din bank | ⚠️ | Telefonen kan ersättas som lös egendom beroende på var och hur den stals och på bolagets värderingsregler. Pengar som försvinner ersätts inte av egendomsskyddet. | – |
Skillnaderna mellan bolagen märks främst i rättsskyddet. Dina, Folksam, Länsförsäkringar, Swedbank/Sparbankerna, If, WaterCircles, Trygg-Hansa Stor och Hedvig Max ger rättsskydd även när tvisten gäller ett litet belopp. Gofido och Sejfa gör det inte.
Du som vill ha både ID-skydd och småmålstäckning i samma produkt hittar ett tryggt alternativ hos Dina.
Teckna Dinas hemförsäkring för hyresrätt →
💰 Vad kostar hemförsäkring med bra ID-skydd?
Premien är individuell hos samtliga bolag i Konsumenternas jämförelse och beräknas på respektive bolags webbplats. ID-skyddet är en del av hemförsäkringen i alla jämförda produkter, även grundprodukterna. Det du själv bär kostnaden för vid en tvist är rättsskyddets självrisk.
| Bolag | Självrisk rättsskydd | Särskilt vid ID-stöld | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Dina | 25% | Ingen särskild regel angiven | Få pris → |
| Folksam | 20% | Stor: upp till 100 000 kr vid kvarstående skuld | – |
| If | 20% | Ingen självrisk vid tvist rörande ID-stöld | – |
| ICA Försäkring | 20%, max 40 000 kr | Ingen självrisk vid tvist rörande ID-stöld | – |
| Länsförsäkringar | 20% | Ingen särskild regel angiven | – |
| Trygg-Hansa | 20% | Stor: småmål utan självrisk och upp till 50 000 kr vid kvarstående skuld | – |
| WaterCircles | 25% | Ingen självrisk vid tvist rörande ID-stöld | – |
| Hedvig | 20%, max 40 000 kr | Ingen särskild regel angiven | – |
| Gofido | 25%, minst 5 000 kr | Ingen särskild regel angiven | – |
Dina har en något högre självriskandel (25%) än flera konkurrenter, men kompenserar med rättsskydd upp till 400 000 kr, småmålstäckning och högst kundnöjdhet bland bolagen med SKI-betyg.
Få pris från Dina för bostadsrätt →
Faktorer som påverkar vad hemförsäkringen kostar:
- Skyddsnivå: Grundprodukten och bolagets mest omfattande produkt har olika omfattning och olika pris.
- Allrisk och utökat reseskydd: Tillägg som höjer premien men som i huvudsak gäller sakskador och resor, inte ID-skyddet.
- Försäkringsbelopp: Flera bolag tillämpar ett fast belopp på 1 eller 1,5 miljoner kr för lösöret, några använder fullvärde.
- Tillägg för värdesaker: Hos Dina kan beloppet för värdesaker höjas med särskilt tillägg, och Folksam erbjuder ett särskilt värdesakstillägg.
- Rättsskyddets självrisk: En lägre självriskandel eller ett maxtak minskar din kostnad vid en tvist.
- Premieutveckling över tid: Prishöjningar vid förnyelse är ett återkommande klagomål i Trustpilot-omdömena för bland annat Hedvig, ICA och Dina.
🎯 Så väljer du rätt hemförsäkring
- Avgör vad du vill skydda dig mot. Skydd mot att någon använder din identitet finns i hemförsäkringen. Skydd mot att pengar lämnar ditt konto hanteras av banken.
- Kontrollera att ID-skydd ingår. Det gör det i alla produkter i Konsumenternas jämförelse, men verifiera alltid i bolagets villkor.
- Jämför rättsskyddets småmålsregler. Dina, Folksam, Länsförsäkringar, Swedbank/Sparbankerna, If, WaterCircles, Trygg-Hansa Stor och Hedvig Max ger rättsskydd även vid mindre belopp. Gofido, Hedvig Bas och Gjensidige Bas gör det inte.
- Titta på självrisken vid ID-tvister. If, ICA och WaterCircles anger ingen självrisk vid tvist rörande ID-stöld.
- Kolla om kvarstående skuld ersätts. Folksam Stor och Trygg-Hansa Stor anger ersättning på upp till 100 000 kr respektive 50 000 kr.
- Läs undantagen för konton och kort. Sejfa undantar uttryckligen förlust vid obehörig användning av konton eller kort. Kontrollera motsvarande klausul hos det bolag du väljer.
- Väg skyddet mot kundnöjdheten. SKI 2025 ger Dina 76,0 (mycket nöjda), Länsförsäkringar 74,6, Folksam 71,4, If 69,4 och Trygg-Hansa 66,0.
Dina kombinerar delbetyget 4.4/5, småmålstäckning, rättsskydd upp till 400 000 kr och SKI 76,0.
Se Dinas erbjudande för bostadsrätt →
❓ Vanliga frågor
❓ Ersätter hemförsäkringen pengar jag förlorat vid nätfiske?
Som regel nej. Hemförsäkringens egendomsskydd ersätter saker, inte pengar du själv har överfört, och ID-skyddet beskrivs som rådgivning och hjälp snarare än kontant ersättning. Undantaget är kvarstående skuld efter ID-skyddets hjälp, som Folksam Stor ersätter med upp till 100 000 kr och Trygg-Hansa Stor med upp till 50 000 kr. Själva pengarna är i första hand en fråga för banken enligt betaltjänstlagen.
❓ Vad ingår i ID-skyddet i en hemförsäkring?
ID-skyddet består av rådgivning för att förebygga och begränsa följderna av obehöriga handlingar samt hjälp att avvisa betalningskrav och radera betalningsanmärkningar. Hos de flesta bolag får du dessutom rättsskydd vid en ID-stöld, även om tvisten gäller ett belopp under ett halvt basbelopp. Det betyder att du kan få juridisk hjälp i ett läge där rättsskydd annars normalt inte ges.
Se Dinas villkor för hyresrätt →
❓ Vad är skillnaden mellan stöld och ren förmögenhetsskada?
Vid stöld tar någon en sak från dig, och egendomsskyddet ersätter den upp till det försäkringsbelopp du valt. En ren förmögenhetsskada är en ekonomisk förlust utan skada på en sak eller en person, till exempel pengar du själv överfört efter att ha blivit lurad. ID-stöld är ytterligare en kategori: en utomstående använder din identitet, och det är den situationen ID-skyddet är byggt för.
❓ Vad gäller vid BankID-bedrägeri – banken eller försäkringen?
Banken kommer först. Reglerna om kontohavarens ansvar för belopp som belastar kontot genom en obehörig transaktion finns i betaltjänstlagen och gäller sedan 1 maj 2018. Har bedragaren i stället tecknat lån eller avtal i ditt namn kan ID-skyddet i hemförsäkringen hjälpa dig att avvisa kraven och driva tvisten.
Jämför Dinas priser för bostadsrätt →
❓ Täcks kortbedrägeri av hemförsäkringen?
I Konsumenternas jämförelse anges ingen ersättning för kortbedrägeri i hemförsäkringens skydd. Sejfas faktablad är tydligt: förlust på grund av att någon utan tillåtelse använder dina konton eller kort ingår inte. Spärra kortet, kontakta banken direkt och läs bankens villkor, eftersom ansvaret för obehöriga transaktioner regleras i betaltjänstlagen.
❓ Vilka hemförsäkringar ersätter kvarstående skuld efter ID-stöld?
I jämförelsen anger två produkter sådan ersättning: Folksam Stor med upp till 100 000 kr och Trygg-Hansa Stor med upp till 50 000 kr, i båda fallen vid kvarstående skuld efter hjälp via ID-skyddet. Folksam Stor har delbetyget 4.5/5 för ansvars-, rätts- och ID-skydd och Trygg-Hansa Stor 3.5/5. Dina saknar en sådan regel men har rättsskydd upp till 400 000 kr och 4.4/5 i delbetyg.
Se Dinas erbjudande för hyresrätt →
❓ Får jag rättsskydd om det handlar om ett litet belopp?
Normalt får du inte rättsskydd i tvister om värden under ett halvt basbelopp, så kallade småmål. De flesta bolag gör dock undantag vid ID-stöld. Dina, Folksam, Länsförsäkringar, Swedbank/Sparbankerna, If, WaterCircles, Trygg-Hansa Stor och Hedvig Max ger rättsskydd vid småmål, och Gjensidige Plus gör det med ett tak på 150 000 kr. ICA Försäkring och Trygg-Hansa Bas ger rättsskydd vid småmål endast vid ID-stöld, medan Gofido och Sejfa inte erbjuder småmålstäckning.
❓ Vad betyder Konsumenternas delbetyg för ID-skydd?
Delbetyget gäller ansvarsskydd, rättsskydd och ID-skydd tillsammans och väger 15% av totalpoängen, så det mäter inte ID-skyddet isolerat. Högst delbetyg har Swedbank/Sparbankerna Plus (4.7/5), följt av Länsförsäkringar och WaterCircles Super (4.6/5), Folksam Stor (4.5/5) och Dina (4.4/5). Använd betyget som en fingervisning och jämför sedan småmål, självrisk och undantag i villkoren.
Få pris från Dina för bostadsrätt →
❓ Behöver jag allrisk eller utökat reseskydd för att få ID-skydd?
Nej. ID-skydd ingår i både grundprodukterna och de mest omfattande produkterna i jämförelsen. Hos Dina och Länsförsäkringar är delbetyget detsamma i basnivå och allrisk (4.4/5 respektive 4.6/5), och hos Folksam är det 4.5/5 i både Bas och Stor. Allrisk och reseskydd påverkar i första hand skydd för saker och resor.
❓ Vad ska jag göra först om jag har blivit lurad?
Kontakta banken direkt och spärra BankID och kort, eftersom bankens hantering styr vad som kan återföras. Polisanmäl händelsen och spara sms, mejl, samtalsloggar och kontoutdrag som bevis. Har bedragaren använt din identitet för lån eller abonnemang bör du därefter kontakta ditt försäkringsbolag och begära hjälp via ID-skyddet.
❓ Hur nöjda är kunderna med Dina Försäkringar?
Dina har ett Trustpilot-betyg på cirka 4.3 till 4.6/5 (trend: ➡️ stabil). Kunderna lyfter särskilt fram att de når en människa direkt på telefon, personligt bemötande och snabb skadereglering. De vanligaste invändningarna rör premiehöjningar vid förnyelse, en mindre utvecklad digital självservice och viss regional variation i handläggningen. I Svenskt Kvalitetsindex fick Dina 76,0 år 2025 mot 77,0 år 2024, vilket motsvarar mycket nöjda kunder.
Teckna Dina direkt för hyresrätt →
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna:
- Hemförsäkringen ersätter normalt inte pengar du själv har överfört eller godkänt med BankID. Förlusten är en ren förmögenhetsskada och banken är din första kontakt.
- ID-skyddet är hjälp och rättsskydd när någon använder din identitet för lån eller abonnemang, och det ingår i samtliga produkter i Konsumenternas jämförelse.
- Kvarstående skuld ersätts uttryckligen bara av Folksam Stor (upp till 100 000 kr) och Trygg-Hansa Stor (upp till 50 000 kr).
- Sejfa undantar uttryckligen förlust vid obehörig användning av konton och kort, så läs motsvarande klausul hos varje bolag.
- Titta på småmålstäckning, självrisk vid ID-tvister och kundnöjdhet. Dina har den mest välrundade profilen med 4.4/5 i delbetyg, rättsskydd upp till 400 000 kr och SKI 76,0.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Se Dinas erbjudande för bostadsrätt →
Föredrar du en helt digital försäkring med app är Hedvig ett alternativ, med Trustpilot cirka 4.2 till 4.6/5 och rättsskydd upp till 450 000 kr i Max, men med lägre delbetyg för ID-skydd (3.1/5).
Om författaren
