Nej – inte om kompressorn eller hela värmepumpen helt enkelt slutar fungera av slitage, ålder eller ett internt fel. Villaförsäkringen ersätter plötsliga och oförutsedda skador från händelser som brand, vattenläckage, storm, hagel och blixt, och då avgör åldersavdraget hur mycket du faktiskt får.
Här skiljer sig bolagen kraftigt. I basnivån hos bland annat Dina, Folksam, Länsförsäkringar, Swedbank/Sparbankerna, Trygg-Hansa och WaterCircles gäller taket för åldersavdraget (75 000 – 105 000 kr) även installationer och maskiner som inte är helt avskrivna. I flera utökade paket, med tak på 10 000 – 15 000 kr, gäller taket däremot inte värmepumpen alls.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om villaförsäkringen gäller när bergvärmepumpen eller jordvärmen slutar fungera rekommenderar vi Dina Försäkringar.
Villaförsäkringarna i vår jämförelse ersätter skador som orsakas av yttre händelser, inte ett rent haveri – så det som avgör är vad som händer när en försäkrad skada drabbar anläggningen. Där begränsar Dinas basnivå åldersavdraget till 100 000 kr även för installationer och maskiner som inte är helt avskrivna, och bolaget har både Svenskt Kvalitetsindex-betyget 76.0 och ett Trustpilot-betyg mellan 4.3 och 4.6 av 5. Ingen aktör är bäst på alla punkter – Dina vinner på en välavvägd profil snarare än på ett enskilt utmärkande drag.
Se Dina Försäkringars erbjudande →
📊 Jämförelse: Ledande villaförsäkringsbolag
Tabellen jämför basnivån hos åtta bolag utifrån det som styr utfallet vid en värmepumpsskada: åldersavdragets tak, om taket gäller installationer och självrisken vid vattenskada. ✅ betyder att taket gäller även värmepumpen, ❌ att det inte gör det.
| Bolag (basnivå) | Tak för åldersavdrag | Gäller taket värmepumpen? | Självrisk vattenskada | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Dina Försäkringar | 100 000 kr | ✅ Ja, om den inte är helt avskriven | 5 000 kr | 4.3 – 4.6/5 | Se erbjudande → |
| Hedvig | 100 000 kr | ❌ Nej | 1 750 kr | 4.2 – 4.6/5 | Se erbjudande → |
| WaterCircles | 100 000 kr | ✅ Ja, om den inte är helt avskriven | 1 500 kr | 4.3 – 4.6/5 | — |
| Gofido | 100 000 kr | ❌ Nej | 5 000 kr | 4.0 – 4.4/5 | — |
| ICA Försäkring | 100 000 kr | ❌ Nej, vid skada enbart på installationen | 4 000 kr | 3.8 – 4.2/5 | — |
| Swedbank och Sparbankerna | 75 000 kr | ✅ Ja, om den inte är helt avskriven | 4 000 kr | 2.8 – 3.4/5 | — |
| Länsförsäkringar | 75 000 kr | ✅ Ja, om den inte är helt avskriven | 3 000 kr | 1.8 – 2.6/5 | — |
| Trygg-Hansa | 75 000 kr | ✅ Ja, men pumpen är helt avskriven vid 10 år | 2 000 kr | 1.8 – 2.4/5 | — |
Mönstret är tydligt: de tre bolag som har det lägsta taket, 75 000 kr, har också de lägsta Trustpilot-intervallen. Hos just Länsförsäkringar, Trygg-Hansa och Tre Kronor (som säljer Swedbanks och Sparbankernas villaförsäkring) är tvistiga åldersavdrag vid vatten- och byggnadsskador det vanligaste klagomålet i recensionerna.
Av de bolag som deltar i Svenskt Kvalitetsindex 2025 har Dina högst betyg med 76.0 (mycket nöjda kunder). Därefter följer Länsförsäkringar med 74.6, Folksam med 71.4, If med 69.4 och Trygg-Hansa med 66.0.
Hedvig och WaterCircles har lägst självrisk vid vattenskada, 1 750 kr respektive 1 500 kr. För Hedvig gäller dock inte åldersavdragets tak värmepumpen, vilket kan bli dyrt om pumpen är äldre.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Varför ett rent haveri på en bergvärmepump inte ligger inom villaförsäkringen
- Vilka skadehändelser som ändå ersätts och hur åldersavdraget slår mot kompressorn
- Hur elva bolags tak för åldersavdrag skiljer sig åt
- Hur du räknar ut din egen kostnad med vår kalkylator
- Vad du bör kontrollera innan skadan kommer
Vi har gått igenom villkoren för elva bolag, och ett bra sätt att börja är att läsa Dinas villkor för basnivån bredvid din egen försäkring.
Se Dinas fullständiga villkor →
🛡️ Villaförsäkring och värmepumpar förklarat — från grunden
🔧 Vad är maskinskada och varför ingår det inte?
Maskinskada är en skada som uppstår inuti själva maskinen – ett fel på kompressorn, styrelektroniken eller en cirkulationspump som slutar fungera utan att något utifrån har hänt. Grundprincipen i skadeförsäkring är enligt Svensk Försäkring att en skada ska vara plötslig och oförutsedd. Det går inte att försäkra något som man med säkerhet vet kommer att inträffa, och att en kompressor nöts ut med åren är just det.
I vår jämförelse av elva bolags villaförsäkringar finns inget eget moment för maskinskada. Bland tilläggen finns skydd för vitvaror hos Gjensidige och ICA samt nyvärdesskydd för hushållsmaskiner hos Folksam och WaterCircles, men inget av de extra skydd som redovisas gäller värmepumpar.
Ett haveri utan yttre orsak hör därför normalt hemma hos tillverkarens eller installatörens garanti, inte hos villaförsäkringen. Spara garantibevis och serviceintyg – de är din första försäkring.
🌡️ Så fungerar anläggningen och var försäkringen kommer in
En bergvärmepump eller jordvärmeanläggning hämtar värme ur berg eller mark via en kollektor, ofta ett borrhål eller en slang nergrävd på tomten. Kompressorn i pumpen höjer sedan temperaturen så att värmen kan användas i huset, och den är ofta pumpens dyraste komponent. Runt kompressorn finns cirkulationspumpar, ledningar och styrelektronik.
Försäkringen kommer in när något utifrån skadar anläggningen. Det kan vara brand, ett läckage från ledningar och installationer i huset, storm, hagel eller blixt. Markdelen utanför huset följer andra regler än pumpen inne i huset, vilket vi går igenom i täckningstabellen längre ner.
📉 Så fungerar åldersavdrag på installationer
När försäkringen ersätter en skada på en byggnadsdel eller installation görs ett åldersavdrag. Översikten av villaförsäkringar konstaterar att det som regel finns ett maxbelopp för de samlade åldersavdragen i en skada, men att du för uttjänta eller bristfälliga delar alltid måste betala hela kostnaden. Installationer och maskiner ingår som regel inte i bolagens utökade skydd, och i några fall inte heller i basskyddet.
För kakel och klinker i våtrum görs avdraget med 5% per påbörjat år efter en avdragsfri period. För värmepumpar redovisar översikten inga motsvarande årssatser, men två bolag anger tydliga åldersgränser: Trygg-Hansas basnivå räknar värmepumpen som helt avskriven vid 10 års ålder, och Swedbank och Sparbankernas Plus-nivå anger att värmepump från 12 år kan dras av upp till 75 000 kr.
Åldersavdraget redovisas för installation eller maskin som helhet, inte per komponent. Kompressorn bör därför ses som en del av pumpen, och du bör be bolaget skriftligt bekräfta hur de värderar en utbytt kompressor.
Jämför Dinas villaförsäkring →
✅ Vad täcker villaförsäkringen — och vad täcker den inte?
Täckningen vid värmepumpsskador handlar mindre om pumpen i sig och mer om vilken händelse som orsakade skadan. Tabellen visar de vanligaste scenarierna hos de elva bolag vi jämfört.
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Kompressorn eller hela pumpen slutar fungera av slitage eller ålder | ❌ | Ingen plötslig och oförutsedd yttre skada. Åldrande kan enligt Svensk Försäkring inte försäkras – garantin är den naturliga vägen. |
| Brand skadar värmepumpen eller tekniska utrymmet | ✅ | Brandskador ersätts genom återuppbyggnad, reparation eller sanering. Vid totalbrand är åldersavdraget 0 kr på installationer hos bland annat Gjensidige Plus och Swedbank och Sparbankerna Plus. |
| Läckage på värmesystemets ledningar inne i huset | ✅ | Läckage från ledningar och installationer kan ersättas som vattenskada. Självrisken ligger mellan 1 500 kr och 5 000 kr i basnivåerna. |
| Frysta rör i värmesystemet | ⚠️ | Särskild självrisk gäller: från 1 750 kr hos Hedvig till 10 000 kr hos Swedbank och Sparbankerna Bas och Trygg-Hansa Bas, och hos flera bolag 10 – 20% av skadekostnaden. |
| Blixtnedslag eller storm skadar pumpen | ⚠️ | Storm (minst 21 m/s), hagel och blixt ersätts i regel på bostadshuset hos alla elva bolag, men hagel kan vara begränsat hos Gofido. Åldersavdrag tillämpas. |
| Entreprenör eller olycka skadar jordvärmeslingan på tomten | ⚠️ | Allrisk gäller främst plötsliga skador på bostadsbyggnaden. På tomtmark undantas de flesta skador hos bland annat Gjensidige Plus, Länsförsäkringar (max 50 000 kr) och WaterCircles Super. |
| Jord- eller bergras skadar borrhål eller kollektor | ⚠️ | Jord- och bergras brukar ersättas som tomtmarksskada, men inte mindre sättningar. Gofido ersätter inte jordras som skadar tomten. Fråga om borrhål räknas som tomtmark. |
| Pumpen är gammal när en ersättningsgill skada inträffar | ⚠️ | Åldersavdrag gäller. Trygg-Hansa Bas räknar pumpen som helt avskriven vid 10 år, och Swedbank och Sparbankerna Plus tillåter avdrag upp till 75 000 kr för värmepump från 12 år. |
Det viktigaste att förstå är att försäkringen reagerar på händelsen, inte på symtomet. En pump som står still utan känd orsak är ett garantiärende, medan en pump som skadats av ett läckage eller ett blixtnedslag är ett försäkringsärende där åldersavdraget avgör slutsumman.
💰 Vad kostar skadan? Kalkylator för åldersavdrag på värmepumpen
Villaförsäkringens premie beror på din villa, ditt län och din skadehistorik, men den som drabbas av en värmepumpsskada märker framför allt skillnaden i åldersavdrag och självrisk. Så här räknar du:
- Utgå från skadekostnaden – vad det kostar att ersätta eller reparera pumpen.
- Dra av åldersavdraget. Om bolagets tak gäller installationer är avdraget aldrig större än taket.
- Dra av självrisken. Vid vattenskada är den mellan 1 500 kr och 5 000 kr i basnivåerna.
- Åldersavdrag plus självrisk är din egen kostnad, och resten är din ersättning.
Exemplet nedan använder antagna siffror: en 8 år gammal värmepump skadas av en ersättningsgill vattenskada, en ny pump kostar 150 000 kr och bolaget värderar åldersavdraget till 120 000 kr. Byt ut siffrorna mot dina egna. ✅ betyder att taket gäller värmepumpen, ❌ att det inte gör det och ⚠️ att villkoren är oklara eller har en särregel.
| Bolag | Tak bas | Din kostnad bas | Tak utökat | Din kostnad utökat | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Dina Försäkringar | 100 000 kr ✅ | 105 000 kr | 15 000 kr ❌ | 125 000 kr | Se erbjudande → |
| Hedvig | 100 000 kr ❌ | 121 750 kr | 10 000 kr ❌ | 121 750 kr | Se erbjudande → |
| Folksam | 105 000 kr ✅ | 109 000 kr | 15 000 kr ⚠️ | Oklart i villkoren | — |
| Gjensidige | 100 000 kr ⚠️ | Oklart i villkoren | 15 000 kr ❌ | 122 000 kr | — |
| Gofido | 100 000 kr ❌ | 125 000 kr | 15 000 kr ❌ | 125 000 kr | — |
| ICA Försäkring | 100 000 kr ❌ | 124 000 kr | 15 000 kr ❌ | 124 000 kr | — |
| If | 100 000 kr ❌ | 124 000 kr | 10 000 kr ❌ | 124 000 kr | — |
| Länsförsäkringar | 75 000 kr ✅ | 78 000 kr | 10 000 kr ❌ | 121 500 kr | — |
| Swedbank och Sparbankerna | 75 000 kr ✅ | 79 000 kr | 10 000 kr ⚠️ | 14 000 – 79 000 kr | — |
| Trygg-Hansa | 75 000 kr ✅ | 77 000 kr | 10 000 kr ❌ | 121 800 kr | — |
| WaterCircles | 100 000 kr ✅ | 101 500 kr | 10 000 kr ❌ | 121 500 kr | — |
I exemplet skiljer det 48 000 kr mellan det billigaste alternativet, Trygg-Hansa Bas på 77 000 kr, och det dyraste, Dina med tillägg och Gofido på 125 000 kr. Det utökade paketet blir ofta dyrare än basnivån vid just en värmepumpsskada: hos Dina 125 000 kr mot 105 000 kr och hos Länsförsäkringar 121 500 kr mot 78 000 kr. Förklaringen är att de låga taken i de utökade paketen gäller byggnadsdelar som kakel och köksinredning, inte installationer.
Trygg-Hansas 77 000 kr gäller en pump under 10 år, för en äldre pump är den helt avskriven. Swedbank och Sparbankernas Plus-nivå ger spannet 14 000 – 79 000 kr beroende på om pumpen är yngre eller äldre än 12 år. Villkorsdatumen i översikten varierar från 2023 (Swedbank och Sparbankerna, Trygg-Hansa) till 2025-12-01 (Gjensidige), så kontrollera att du läser den version som gäller din försäkring.
📊 Faktorer som påverkar vad du själv betalar
- Pumpens ålder, eftersom hela pumpen kan vara avskriven efter 10 år hos Trygg-Hansa Bas.
- Om du har bas- eller utökat skydd, eftersom taket för åldersavdrag oftare gäller installationer i basnivån än i de utökade paketen.
- Om skadan drabbar enbart installationen, eftersom ICA och If saknar tak just då.
- Självrisken för den aktuella skadetypen, som vid vattenskada är lägst 1 500 kr och högst 5 000 kr.
- Om skadan gäller markdelen utanför huset, där tomtmarksregler och maxbelopp tar över.
Kolla Dinas pris för din villa →
🎯 Så väljer du rätt villaförsäkring
- Räkna ut pumpens ålder och samla dokumentation. Spara installationsintyg, garantibevis och serviceintyg. Försäkringsvillkor innehåller ofta säkerhetsföreskrifter som beskriver hur du ska förebygga och begränsa skador.
- Läs åldersavdragsklausulen för installation och maskin. Rubrikens tak säger inte allt – leta efter formuleringar om installationer, maskiner och värmepumpar.
- Jämför taket och om det gäller värmepumpen. Utgå från tabellen ovan och kontrollera mot ditt bolags aktuella villkor.
- Kontrollera självrisken vid vattenskada och frysta rör. Skillnaden är stor, från 1 500 kr till 10 000 kr.
- Fråga om markdelen. Räknas borrhål och kollektor som tomtmark, och vad är maxbeloppet?
- Ställ frågan skriftligt. Svensk Försäkrings chefsjurist rekommenderar att du frågar när villkoren är otydliga, så att du minskar risken för missförstånd.
- Se över garanti och haveriskydd separat. Villaförsäkringen är inte ett haveriskydd, så håll koll på garantins längd.
❓ Vanliga frågor
🔌 Täcker försäkringen haveri på bergvärmepump?
Nej, inte ett rent haveri utan yttre orsak. Skadan ska vara plötslig och oförutsedd, och i vår jämförelse av elva bolag finns inget eget moment för maskinskada. Garantin från tillverkaren eller installatören är normalt den första vägen.
🔧 Vad är skillnaden mellan maskinskada och en ersättningsgill skada?
Maskinskada är ett fel inuti maskinen, till exempel en kompressor som havererar. En ersättningsgill skada orsakas av en yttre händelse som brand, läckage, storm eller blixt. Frågan att ställa är om något utanför pumpen orsakade felet.
📅 Hur fungerar avskrivning av värmepump i villaförsäkringen?
Två bolag anger tydliga åldersgränser. Hos Trygg-Hansa Bas är en värmepanna och värmepump helt avskriven vid 10 års ålder. Hos Swedbank och Sparbankerna Plus kan värmepump från 12 år, värmepanna från 15 år och alla rör dras av upp till 75 000 kr. Övriga bolag redovisar ingen särskild ålder, så fråga innan du tecknar.
🧮 Hur stort är åldersavdraget på en kompressor?
Översikten redovisar inga separata årssatser för kompressorer. Åldersavdraget gäller installation eller maskin som helhet, och för uttjänta eller bristfälliga delar måste du alltid betala hela kostnaden. Be bolaget skriftligt förklara hur de värderar en kompressor som byts ut.
🌍 Ersätter försäkringen skador på jordvärmeslingan eller borrhålet?
Det beror på om markdelen räknas som tomtmark. Allrisk undantar de flesta skador på tomtmark hos bland annat Gjensidige Plus och WaterCircles Super, och Länsförsäkringar ersätter högst 50 000 kr. Vid naturskador varierar maxbeloppen för tomtmark, från 200 000 kr i Hedvig Bas och 500 000 kr i Hedvig Max till 1 000 000 kr hos Dina.
⚡ Ersätts blixtskador på värmepumpen?
Blixt är en försäkrad skadehändelse på bostadshuset hos alla elva bolag. Åldersavdrag tillämpas dock på installationen, och hos Gofido kan skydd mot hagel vara begränsat. Anmäl skadan direkt och spara all dokumentation.
📦 Spelar det roll om jag har bas- eller utökat skydd?
Ja, och ofta tvärtom mot vad du väntar dig. De utökade paketen har låga tak på 10 000 – 15 000 kr, men de gäller sällan installationer. Hos Dina blir din kostnad i exemplet 125 000 kr med tillägg mot 105 000 kr i basnivån.
⭐ Vad säger kundrecensionerna om åldersavdrag vid byggnadsskador?
Åldersavdrag är ett återkommande klagomål hos Länsförsäkringar, Trygg-Hansa, Tre Kronor och ICA. Hos Dina förekommer enstaka klagomål om standardiserade åldersavdrag på äldre ytskikt eller installationer, men de rör en liten andel av recensionerna.
📝 Finns det krav för att teckna villaförsäkringen?
Hos Hedvig krävs Bank-ID och autogiro. Länsförsäkringar kräver att villan ligger i aktuellt län, och Swedbank och Sparbankerna kräver att du är kund i banken. Dina, Folksam, Gjensidige, Gofido, ICA, If, Trygg-Hansa och WaterCircles har inga särskilda teckningskrav enligt översikten.
⚖️ Vad gör jag om bolaget gör ett för stort åldersavdrag?
Begär omprövning hos bolagets kundombudsman. Därefter kan du i vissa fall vända dig till Allmänna reklamationsnämnden, och i sista hand till domstol. Försäkringsavtalslagen är som huvudregel tvingande till förmån för dig som försäkringstagare.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna:
- Ett rent haveri på en bergvärmepump eller jordvärmeanläggning ersätts inte av villaförsäkringen. Garantin är första vägen.
- Skadas anläggningen av brand, läckage, storm, hagel eller blixt kan försäkringen ersätta, men åldersavdraget avgör slutsumman.
- Tak på 75 000 – 105 000 kr gäller värmepumpen i basnivån hos flera bolag, medan utökade paket med tak på 10 000 – 15 000 kr sällan gäller installationer.
- I vårt exempel skiljer det 48 000 kr mellan det billigaste och dyraste alternativet.
- Fråga skriftligt hur bolaget värderar kompressorn och om borrhål och kollektor räknas som tomtmark.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Se Dina Försäkringars erbjudande →
Om författaren
